Assurance prêt immobilier : ce que la banque exige et ce que vous pouvez choisir

Qu'est-ce que l'assurance prêt immobilier ?

L'assurance prêt immobilier est l'assurance emprunteur attachée à un crédit destiné à financer l'acquisition, la construction ou les travaux d'un bien immobilier. Elle garantit à la banque le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de l'emprunteur, avec un niveau de garanties adapté à l'objet du prêt, et son coût est intégré au coût total du crédit via le TAEA.

Le niveau d'exigence de la banque suit la logique du risque : pour une résidence principale, l'emprunteur doit pouvoir continuer à rembourser même s'il ne peut plus travailler, d'où les garanties incapacité et invalidité. Pour un investissement locatif, les loyers sont censés couvrir les échéances en cas d'arrêt de travail ; la banque se limite souvent au décès et à la PTIA. Le prêt relais et le prêt professionnel ont leurs propres logiques.

Le mode de calcul de la cotisation influence le coût total. Sur capital initial, la cotisation est constante pendant toute la durée ; sur capital restant dû, elle diminue avec l'amortissement. Le second mode est souvent moins cher au total mais plus élevé les premières années. Le TAEA permet de comparer objectivement les offres, quel que soit le mode de calcul.

À qui s'adresse l'assurance prêt immobilier ?

Que couvre l'assurance prêt immobilier ?

Quelles garanties choisir ?

• Adaptez les garanties à l'objet du prêt

  Ne souscrivez pas l'ITT et l'IPT pour un locatif si la banque ne les exige pas : les loyers couvrent le risque. À l'inverse, pour une résidence principale, elles sont essentielles.

• Comparez au TAEA, pas à la cotisation mensuelle

  Le TAEA intègre le mode de calcul et permet de comparer contrat groupe et délégation sur une base identique.

• Pour un prêt long, considérez le capital restant dû

  Sur vingt ou vingt-cinq ans, une cotisation décroissante réduit souvent le coût total.

• Fixez les quotités selon les revenus

  Le co-emprunteur qui contribue le plus au remboursement mérite la quotité la plus élevée.

Combien coûte l'assurance prêt immobilier ?

Le coût de l'assurance de prêt immobilier dépend du profil de l'emprunteur, du montant et de la durée du prêt, des garanties exigées et du mode de calcul. NH Assurance ne publie pas de TAEA indicatif ; voici les critères.

• Âge, santé, profession et statut tabagique de chaque emprunteur.
• Montant emprunté, durée et taux du prêt.
• Garanties exigées selon l'objet du prêt.
• Quotités.
• Mode de calcul : capital initial ou restant dû.
• Options et rachats d'exclusions.

Quels documents sont nécessaires ?

Pourquoi passer par NH Assurance ?

Dernière mise à jour : 12 septembre 2026 · Rédigé et relu par Nadhir Hamrouni, courtier en assurance (NH Assurance).