Qu'est-ce que l'assurance auto résilié ?
L'assurance auto résilié désigne la recherche d'un nouveau contrat par un conducteur dont le précédent assureur a mis fin au contrat. Les motifs les plus fréquents sont le non-paiement des primes, la multiplication des sinistres, une infraction grave (alcoolémie, stupéfiants, suspension de permis) ou une fausse déclaration. Ces profils sont considérés comme aggravés et relèvent de compagnies spécialisées.
L'assureur peut résilier un contrat auto dans plusieurs cas prévus par le Code des assurances : à l'échéance annuelle avec préavis de deux mois, pour non-paiement après mise en demeure (article L113-3), après sinistre si le contrat le prévoit (article R113-10), en cas d'aggravation du risque ou de fausse déclaration. La résiliation est communiquée à l'AGIRA, fichier consulté par les assureurs lors de toute souscription.
Le conducteur résilié doit agir vite : l'obligation d'assurance ne s'interrompt pas. Les compagnies spécialisées dans les risques aggravés acceptent ces dossiers après étude du motif et de l'ancienneté de la résiliation, généralement avec une prime majorée, des garanties limitées la première année et un paiement comptant. Après un ou deux ans sans incident, le retour vers une compagnie standard redevient possible.
À qui s'adresse l'assurance auto résilié ?
Que couvre l'assurance auto résilié ?
| Garantie | Ce qui est couvert | Statut habituel |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | Dommages causés aux tiers. Obligatoire et toujours accessible via le BCT en dernier recours. | incluse |
| Défense et recours | Défense pénale et recours. | incluse |
| Bris de glace | Souvent proposé même en profil résilié. | option |
| Vol et incendie | Selon la compagnie et le motif de résiliation. | option |
| Dommages tous accidents | Rarement accessible la première année après résiliation pour sinistres. | selon contrat |
| Garantie du conducteur | Blessures du conducteur. | option |
Exclusions fréquentes
- Omission de la résiliation dans la déclaration (nullité).
- Conduite sous alcool ou stupéfiants.
Le statut indiqué est le plus courant sur le marché ; la liste exacte des garanties, plafonds et exclusions figure dans les conditions générales et particulières de chaque contrat.
Quelles garanties choisir ?
Assurez-vous immédiatement, même au tiers
Une période sans assurance est un nouvel antécédent défavorable et un délit. Mieux vaut un tiers aujourd'hui qu'un tous risques dans trois mois.
Préparez un dossier transparent
Lettre de résiliation, relevé d'information, explication du contexte : un dossier clair est mieux accepté qu'un dossier flou.
Acceptez un paiement annuel si c'est demandé
Après une résiliation pour non-paiement, beaucoup de compagnies exigent un règlement comptant. C'est souvent la condition d'acceptation.
Combien coûte l'assurance auto résilié ?
La prime après résiliation est majorée par rapport à un profil standard, dans une proportion qui dépend du motif et de son ancienneté. NH Assurance ne publie aucun tarif ; voici les éléments d'appréciation.
- Motif de la résiliation : non-paiement, sinistres, infraction, fausse déclaration.
- Ancienneté de la résiliation et durée éventuelle sans assurance.
- Coefficient bonus-malus et sinistres sur cinq ans.
- Situation du permis (points, suspension en cours).
- Véhicule et usage.
- Garanties demandées et mode de paiement.
Quels documents sont nécessaires ?
Pourquoi passer par NH Assurance ?
Nous comparons pour vous
Nous interrogeons nos compagnies partenaires et sélectionnons les contrats pertinents pour votre situation, pas l'offre standard.
Un conseiller, un dossier
Vous échangez avec un interlocuteur identifié qui connaît votre dossier, par téléphone, e-mail ou WhatsApp.
Simple et lisible
Des garanties expliquées en français clair, des documents transmis en ligne et une souscription sans paperasse inutile.
Accompagnement durable
Modification de contrat, sinistre, renouvellement : nous restons votre point de contact après la signature.
Sources et références
Dernière mise à jour : · Rédigé et relu par Nadhir Hamrouni, courtier en assurance (NH Assurance).
